Swap

Los Swap o permuta financiera es un derivado financiero por el que dos partes se comprometen a intercambiarse. Durante un período de tiempo, el pago de un tipo de interés determinado, en función de un evento futuro.

En España, los bancos han comercializado los Swap entre aquellos clientes que contrataban un préstamo a tipo variable asegurando que este tipo de contrato. Establece un tipo de interés fijo o un pago fijo mensual con independencia del valor del tipo de referencia asociado al préstamo. Era muy beneficioso para ellos, ya que los protegía de la subida de los índices de referencia.

Así, durante años las entidades bancarias españolas los han estado comercializando como “seguros” contra las subidas del índice de referencia de los préstamos. Sin informar adecuadamente de que se trataba de un producto que podía perjudicarles si el tipo de interés de su préstamo bajaba en lugar de subir.

Por lo tanto, los clientes se han visto perjudicados por el pago de cuotas muy superiores a las estipuladas por las condiciones de su préstamo. Mientras que los bancos, que están al tanto de las previsiones al respecto de las subidas y bajadas de los tipos de interés. Se han visto beneficiados al percibir intereses mucho más elevados a los que les correspondería.

Chiringuitos financieros

Los “chiringuitos financieros” son empresas que prestan servicios de inversión sin estar registrados ni autorizadas por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Por lo que, no cuentan con ninguna garantía en relación con los ahorros de sus clientes, operan ilegalmente y sin control de los organismos oficiales.

Suelen ser empresas con domicilio en el extranjero, que operan durante períodos cortos de tiempo para captar fondos de inversores inexpertos. Con la promesa de una alta rentabilidad, pero que, en realidad solo están operativas para apropiarse del capital de los inversores.

La captación se hace a través de llamadas de teléfono o anuncios en medios publicitarios, incluso a través de internet. El proceso finaliza con la solicitud de transferir una cantidad de dinero a una cuenta bancaria a nombre de una sociedad extranjera.

Cuando el inversor pide una explicación acerca de las pérdidas o intenta retirar, estas desaparecen y reaparecen con un nuevo nombre y domicilio.

Qrenta y otras Empresas de Servicios de Inversión o de Asesoramiento Financiero

Qrenta era una empresa de Servicios de Inversión y Asesoramiento Financiero que, durante años, ha invertido el patrimonio de sus clientes, ignorando su perfil inversor. En acciones de empresas que cotizaban en el segmento de empresas en expansión del Mercado Alternativo Bursátil (MAB). Tanto de forma directa, como invirtiendo su patrimonio en Fondos de Inversión y SICAVs que también invertían en este tipo de acciones.

Las acciones del MAB, en sí mismas, no son productos complejos, no obstante, al tratarse de empresas pequeñas y poco consolidadas, resultan mucho más volátiles que las acciones que cotizan en el mercado primario, como las del IBEX, por lo que no resultan adecuadas para perfiles moderados o incluso arriesgados, ya que la propia entidad calificaba estos productos como “Muy Arriesgados”.

Además, Qrenta creaba una demanda artificial sobre estas acciones, aumentando su cotización al colocarlas en los Fondos de Inversión y SICAVs que gestionaba para cubrir el tramo mayorista de la emisión. Fondos de Inversión y SICAVs que también recomendaba y contrataba en nombre de sus clientes, bien a través de un contrato de asesoramiento o a través de un contrato de gestión discrecional de carteras.

Así, la conducta de Qrentala ha llevado a declararse en concurso y a que muchas de las empresas del MAB en las que invertía el patrimonio de sus clientes suspendieran sus cotizaciones e incluso desaparecieran, y a que los Fondos de Inversión y SICAVs en los que invertía estas acciones tuvieran que crear compartimentos de propósito especial, llegando algunos a disolverse.

Esta conducta, muy extendida entre las entidades financieras y aquellas que prestan servicios inversión y de asesoramiento, resulta contraria a la ley del mercado de valores. A la normativa protectora de los consumidores y usuarios, pues pone en peligro su patrimonio al no informar adecuadamente y al no respetar los límites fijados.

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